Em um vídeo no YouTube, a advogada Sara Anacleto, especialista em direito previdenciário, fez uma afirmação contundente: muitos dos seus clientes a procuram apenas quando estão prestes a se aposentar. Nesses casos, segundo ela, o problema deixa de ser previdenciário e passa a ser emergencial.
Essa percepção é confirmada por uma pesquisa realizada pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box, em janeiro deste ano. O levantamento revelou dados preocupantes sobre a relação dos brasileiros com a aposentadoria:
- 60% só iniciam o planejamento financeiro cinco anos antes da aposentadoria;
- 37% dos aposentados admitem não ter se preparado financeiramente;
- 64% consideram o valor da aposentadoria insuficiente para manter o padrão de vida;
- 53% precisam continuar trabalhando após se aposentar;
- A maioria dos que seguem trabalhando o fazem para quitar dívidas;
- 48% sentem instabilidade financeira e 45% temem o endividamento;
- Os maiores gastos na aposentadoria são com alimentação e saúde;
- 60% já recorreram a crédito ou empréstimos para cobrir despesas essenciais.
Apesar da imagem que muitos jovens ainda fazem da aposentadoria como sinônimo de tranquilidade e liberdade, a realidade tem sido, para boa parte dos aposentados, uma fonte constante de preocupação financeira.
Pensando nisso, reunis 5 conselhos para quem já está aposentado e sente que não se preparou como deveria:
1. Reorganize seu orçamento imediatamente: Revise suas despesas e elimine os gastos não essenciais. Foque nos itens fundamentais: alimentação, saúde e moradia. Avalie mudar para uma residência mais barata ou cidade com custo de vida menor. Reflita sobre manter ou não um carro — aplicativos podem ser mais vantajosos. Mesmo custos fixos podem (e devem) ser reavaliados.
2. Considere fontes extras de renda: Se o benefício não é suficiente, procure atividades complementares. Trabalhos flexíveis, consultorias, venda de produtos ou serviços online podem gerar uma renda adicional sem comprometer seu tempo e energia.
3. Fuja das dívidas: Se já está endividado, renegocie. Evite usar crédito para despesas do dia a dia. E nunca empreste seu nome ou cartão para terceiros. Lembre-se: sua prioridade agora é preservar sua segurança financeira.
4. Emancipe financeiramente seus dependentes: É natural querer ajudar filhos e netos, mas a sua estabilidade deve vir em primeiro lugar. Estabeleça limites claros e cuide de sua saúde financeira.
5. Proteja-se contra golpes: Aposentados são alvos frequentes de fraudes. Desconfie de propostas fáceis, não compartilhe senhas ou dados bancários, e peça a opinião de alguém de confiança antes de qualquer decisão financeira.
Mas o maior aprendizado dessa pesquisa é que não devemos esperar a aposentadoria se transformar em emergência para agir. Se você ainda está longe desse momento, aproveite a vantagem do tempo. A seguir, 5 conselhos para quem quer se preparar com antecedência:
1. Comece a investir agora: O tempo é seu maior aliado. Investimentos de longo prazo como previdência privada, Tesouro Direto ou fundos bem escolhidos se beneficiam do efeito dos juros compostos. Quanto antes começar, menos esforço será necessário no futuro.
2. Priorize as contribuições previdenciárias: Muitos só pensam na aposentadoria quando sobra dinheiro. Inverter essa lógica é essencial: trate sua previdência como prioridade. Pague-se primeiro. Afinal, ou você ou o seu dinheiro precisarão continuar trabalhando enquanto você viver.
3. Adote um estilo de vida equilibrado: Evite gastar para impressionar. Viver de forma coerente com sua renda permite poupar hoje e evita frustrações amanhã. Um estilo de vida mais simples no presente pode garantir liberdade no futuro.
4. Tenha um plano de aposentadoria completo: Não dependa apenas do INSS. Considere complementar sua previdência com planos de previdência privados, como os oferecidos pela Elos, que além de serem mais rentáveis que os planos abertos, oferecem benefícios fiscais relevantes. Se possível, diversifique com outros investimentos. E, se tiver perfil e conhecimento, avalie também o mercado de ações. O mais importante é contar com múltiplas fontes de renda para garantir tranquilidade no futuro.
5. Evite dívidas e tenha uma reserva de emergência: Embora algumas dívidas (como para educação ou moradia) possam ser úteis, evite dívidas de consumo. Mantenha uma reserva para imprevistos, que sempre surgem. Assim, evita-se recorrer a empréstimos caros em momentos críticos.
Seja qual for sua fase da vida, é possível melhorar sua relação com o dinheiro e construir um futuro mais tranquilo. Os que ainda não se aposentaram têm o tempo a seu favor. E quem já está nessa fase pode — com ajustes e disciplina — recuperar o equilíbrio.
O importante é lembrar: o seu eu futuro começa a ser construído agora. Planejar não é luxo, é cuidado. E nunca é tarde para começar.
Jurandir Sell Macedo
Doutor em Finanças Comportamentais com pós-doutorado em Psicologia Cognitiva, sendo pioneiro nesta área no Brasil. Nosso consultor na área financeira e previdenciária.